Граждане и юридические лица обращаются в банки и МФО за денежными средствами. Результатом достигнутого согласия является подписанный сторонами кредитный договор или договор о займе. Аннулирование кредита осуществляется его погашением либо расторжением. Если согласие не достигнуто, то аннулирование кредитного договора осуществляется в судебном порядке. Если договор подписан, но в него включены условия, ущемляющие права потребителя, то аннулировать кредит можно поэтапно. Закон разъясняет, как аннулировать кредит по соглашению между сторонами и как можно аннулировать кредит в судебной инстанции.
Как расторгнуть кредитный договор
Кредитный договор – это сделка между кредитором и заемщиком, по которому кредитное учреждение выдает денежные средства физическим или юридическим лицам на условиях платного использования, а получатель займа обязуется погасить основной долг и оплатить проценты.
Прекратить кредитные отношения можно двумя способами:
- по письменному соглашению между кредитором и заемщиком;
- обратившись в суд с иском о расторжении сделки.
Кредитные правоотношения прекращаются с даты подписания соглашения или вступления в силу акта суда.
Как расторгнуть договор с банком если задолженность погашена
Если основная сумма долга, проценты и комиссии уплачены в полном объеме, то обязательства заемщика перед банком считаются исполненными. В этом случае отсутствует необходимость письменного расторжения кредитной сделки. Однако следует помнить о дополнительных обязательствах заемщика, включенных в договор обслуживания текущего счета. Такие соглашения автоматически не прекращаются, даже если погашены основные обязательства. Рекомендуется истребовать справку из кредитной организации об отсутствии долга перед банком на день исполнения основного обязательства.
Как расторгнуть договор с банком по кредиту если задолженность не погашена
Если долг не уплачен, то период окончания действия договора не означает окончание его действия. Обязательство не прекращается. В этом случае кредитное учреждение может пересмотреть оставшийся долг и предложить реструктуризацию. Если у сторон отсутствуют возражения, то составляются дополнительные условия погашения. В нем могут быть предусмотрены новые условия о:
- сроках уплаты долга;
- размере процентов
Для этого должнику рекомендуется обратиться в банк с письменным типовым заявлением.
Обратите внимание!
До урегулирования спора о дополнительных условиях возврата долга, кредитное учреждение может обратиться к коллекторам для решения вопроса о возврате задолженности. О привлечении коллекторской организации должник уведомляется за 30 дней.
Можно ли расторгнуть кредитный договор досрочно
Различают несколько вариантов предоставления заемных средств:
- предоставления всей суммы кредита;
- предоставления суммы кредита по частям.
В первом случае необходимо заявить в банк о полном досрочном возврате долга. Во втором случае – заключить соглашение с кредитным учреждением о закрытии кредитной линии и расторжении договора о кредитовании. В обоих случае заявитель указывает об отсутствии задолженности.
Как расторгнуть договор по кредиту с банком в судебном порядке
Если между сторонами не достигнуто согласие о прекращении правоотношений, то следует обращаться в суд. Закон допускает судебное прекращение в случаях:
- значительного нарушения условий сделки одной из сторон, повлекшее для другой стороны невосполнимые убытки;
- значительного изменения условий, при которых сделка заключалась.
Значительным является такое нарушение, при котором возникают убытки, возникновение которых не предполагалось при подписании договора. К ним можно отнести:
- не оговоренные соглашением пени;
- нарушение очередности списания долга;
- одностороннее включение в соглашение дополнительных условий.
Для судебного прекращения договора соблюдайте следующую последовательность действий.
Действие 1. Направьте в кредитное учреждение письменное предложение о прекращении правоотношений.
Оно составляется в произвольной форме и направляется почтовым отправлением с описью и уведомлением. Его можно предъявить в кредитное учреждение лично. На втором экземпляре должностное лицо ставит штамп о принятии с указанием даты и расписывается.
Обратите внимание!
Если в предложенный срок банк отказывает в расторжении или в течении 30 дней не отвечает на заявление, то можно обращаться с требованием в судебную инстанцию.
Действие 2. Составьте исковое заявление и зарегистрируйте его в канцелярии суда. Оно должно содержать:
- название городского (районного) суда;
- персональные сведения об истце и ответчике;
- существо заявленных требований;
- правовые основания обращения;
- ссылки на доказательства нарушенных прав;
- список приложенных документов.
К заявлению прилагаются:
- копии договора и приложений к нему;
- чек об оплате государственного обязательного сбора;
- письменные выписки из счета по соглашению;
- копии письменных обращений в кредитное учреждение о прекращении договора;
- копии письменных ответов из банка;
- копии иска по числу участвующих в процессе.
Исковые требования предъявляются альтернативно по:
- месту жительства заявителя;
- месту заключения соглашения;
- месту исполнения соглашения.
Действие 3. Явитесь в судебное заседание и получите судебный акт.
После сдачи иска в канцелярию суда необходимо дождаться извещения о дате и времени рассмотрения спора. Обычно назначается предварительное слушание. На нем суд устанавливает наличие обстоятельств для разрешения заявленных требований и степени готовности доказательств по делу. Стороны участвуют в нем лично или через представителей. Суд назначает дату основного слушания по делу. По окончании рассмотрения спора выносится судебный акт, который можно обжаловать в законный срок. Если заявленные требования удовлетворяются, то правоотношения по кредиту прекращаются в день вступления акта в силу.
Заявление об отказе от кредита образец
Скачать образец заявления (.docx) |
Как аннулировать кредит в банке по соглашению сторон образец
Скачать образец (.docx) |
